Solution Rachat de Crédits avec un Fichage FICP 
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Le fichier FICP - Comprendre le fichage FICP

banque-de-france-ficpLe fichier FICP est géré par la Banque de France. Il recense tous les emprunteurs ayant eu des incidents de remboursement de crédits.

Quels sont les cas de fichage FICP

Une banque peut vous inscrire au fichier FICP dans trois cas :

  • Apres le non payement de deux échéances consécutives ou lorsque vous avez une échéance impayée pendant plus de 60 jours dans le cas ou vos prélèvements ne sont pas mensuels
  • Pour un découvert de plus de 500€ non régularisé après une mise en demeure de lus de 60 jours
  • Si vous ne donnez pas suite à une mise en demeure de remboursement intégral du capital restant du de votre prêt.

Quelle est la durée du fichage FICP

L'inscription au fichier FICP dure 5 ans mais toute régularisation de l'impayé entraine la radiation du fichier FICP.

Si vous bénéficiez d'un plan de redressement avec des mesures imposées ou préconisées par la commission de surendettement, l'inscripton au fichier FICP est effective pendant la durée du plan sans pouvoir dépasser 8 ans.

En cas de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire (avec effacement des dettes), l'inscription est maintenue pendant 5 ans.

Peut on emprunter avec un fichage FICP

La conséquence principale du fichage FICP, c'est qu'il n'est plus possible de faire un emprunt aupres d'une banque. Une exception à cette règle : le rachat de crédits. Certaines banques spécialisées dans le regroupement de crédits peuvent restructurer votre dette et éventuellement débloquer de la trésorerie pour de nouveaux projets (après étude de votre dossier) malgré l'inscription au fichier FICP. Cela est possible en général si l'emprunteur peut garantir son crédit avec une hypothèque (sur son bien ou sur le bien d'un parent) et que son endettement après restructuration de dépasse pas 35%. 

Comment consulter le fichier FICP

Seules les banques peuvent consulter le fichier FICP. Vous pouvez exercer votre droit d'acces en vous rendant dans un guichet de la banque de France mais aucun écrit ne vous sera donné.

NOUVEAU : Les particuliers peuvent maintenant recevoir par courrier la fiche FICP

Comment lever l'inscription au fichier FICP

Lorsqe toutes les dettes sont reglées, l'organisme de crédit ou la banque qui avait fait l'inscription doit demander à la banque de France la levée de cette inscription. en cas de maintien abusif de votre fichage, vous devez vous adresser au greffe du juge de l'execution du TGI.

Vous pouvez aussi voir l'article solution rachat de crédits avec un fichage FICP

Commentaires  

Creditquid Permalink135 Creditquid
Bien sur, il faut aller dans la banque de France de votre ville pour déposer votre dossier. Vous trouverez une vidéo qui explique tout sur cette page je vous conseille aussi d'aller voir une assistante sociale pour avoir des aides : prise en charge de votre loyer et de certaines factures (eau électricité) avec le FSL
Madia Permalink134 Madia
Bonjour je voulais savoir si je peux depoer moi même un dossier de surendettemet je ne suis pas encore en retard de mes factures mais avec les enfants il ne nous reste plus rien à mangé et bientot je ne pourrais plus renboursement merci
Guest Permalink133 Guest
Non du moment que la dette fait partie de votre redressement personnel vous êtes deja fichés pour 5ans rapproché vous de la banque de France (la plupart du temps certaine maison de crédit revend les créances a d autres maison de crédit il faut être très vigilant
brigitte cossart Permalink132 brigitte cossart
bonsoir
j ai beneficier d'un redressement personnel avec effacement des dettes en 2011
à ce jour je suis toujours fiche en bdf
un des creanciers m a de nouveau fiche en 2013
en avait il le droit?
pascale Permalink131 pascale
Bonjour,
J'ai actuellement un plan de surendettement depuis 12/2012 et ce jusqu'au 12/2020, je n'ai jamais eu d'incidents de paiement
Sur le courrier des mesures exécutoires de 2012, il y a d'écrit, que le fichage FICP pouvait être levé au bout de 5 ans (maximum 8 ans) si pas d'incidents de paiement, ce qui est mon cas,
comment dois je procéder, le défichage se fait il automatiquement , dois je le demander , comment procéder ?
merci pour votre réponse, je suis un petit peu perdue avec ce dossier
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