Solution Rachat de Crédits avec un Fichage Interne 
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Refus Crédit - Fichage interne : la carte des banques et de leurs filiales

Fichage interne : la carte des banques et de leurs filialesSi votre dossier de restructuration n'a pas été accepté alors que vous respectez les normes d'endettement avant et après rachat, que vous n'avez pas ou plus de fichage FICP, FCC, que votre reste à vivre est bon par rapport aux normes des banques de restructuration et que vos relevé de comptes ne mettent pas en évidence un problème comportemental (acheteur compulsif ou joueur dans les casinos par exemple) vous êtes probablement bloqué par un fichage interne.

En cas de contentieux ou d'incident de payement récurrent, les banques peuvent conserver la trace d'un incident passé. Il serait très facile de limiter l'endettement excessif des ménages vu le nombre de liens qu'il existe entre les banques traditionnelles, les sociétés de crédit consommation ou révolving et les sociétés de restructuration.

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Fichage interne - La carte des banques et de leurs filiales (situation début  2010)

Filiales BNP ParibasFiliales BNP PARIBAS :

  1. CETELEM (crédit immobilier, crédit consommation, crédit révolving, restructuration de crédits)
  2. LASER COFINOGA (cartes - crédit consommation - credit revolving - rachat de crédits)
  3. SYGMA BANQUE (restructuration de crédits)
  4. MEDIATIS (crédit consommation - crédit révolving - restructuration de crédits)
  5. BANQUE de BRETAGNE (Banque)

Filiales Société GénéraleFiliales de la SOCIETE GENERALE :

  1. FRANFINANCE
  2. SOGEFINANCEMENT
  3. DISPONIS (crédit consommation - crédit révolving - restructuration de crédits)
  4. CREDIT DU NORD (Banque)
  5. BOURSORAMA (Banque)
  6. CGI (LOA - Restructuration de crédits)

Filiales Caisse d'EpargneCAISSE D'EPARGNE - BANQUE POPULAIRE (Filiales du Groupe BPCE) :

  1. CREDIT FONCIER (Banque spécialisée en crédit immobilier)
  2. BANQUE PALATINE (Banque)
  3. NATIXIS
  4. MEILLEURTAUX.COM (courtier crédit immobilier - restructuration de crédits)

Filiales Crédit AgricoleFiliales du CREDIT AGRICOLE  :

  1. LCL (Banque)
  2. SOFINCO (crédit consommation - crédit révolving - restructuration de crédits)
  3. CREDIT LIFT (restructuration de crédits)
  4. FINAREF (crédit consommation - crédit révolving - restructuration de crédits)

Filiales Crédit MutuelFiliales du CREDIT MUTUEL :

  1. CIC (Banque)
  2. COFIDIS (crédit consommation - crédit révolving - restructuration de crédits)
  3. FORTUNEO (Banque en ligne)

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Commentaires  

Permalink71 gimenez
Dans le meme cas que beaucoup...je crois que les banques possèdent des fichiers internes...qui vous pourissent la vie ...a partir du moment ou vous avez eu un crédit fiche ficp meme si vous n êtes plus fiches ...ca vous poursuit ...les crédits a la conso genre younited etc sont en partenariat avec le crédit mutuel voir la cic ...carte zéro ...prudence ...on l accorde a des personnes touchant 700 euros /mois et refuse a d autres qui touchent 2000 euros allez savoir pourquoi ...en leur offrant une réserve de crédit de 3000 euros .
Bonjour les intérêts ...boite pas serieuse et qui sait tirer profit des gens dont le mode de vie est difficile pour les enfoncer encore plus..
Merci les banques..
Permalink70 bripatou
Je veux rembourser tout ce que je dois et repartir à zéro, je suis en CDI, mais aucune banque ne veut me prêter, lorsqu'il a fallu aider certaines banques en 2010, l'Etat leur a bien prêté mais pour les particuliers c'est la galère. Je trouve cela lamentable.
Permalink69 bripatou
Je ne suis pas d'accord avec le fichage BDF car par la suite si vous n'êtes plus fiché, ils le savent et vous ne pouvez plus faire de demande de prêt. Pourtant lorsque les banques ont eu besoin, l'état leur a prêté, moi je suis bloquée de partout, je travaille je veux m'en sortir mais impossibilité car toutes les banques refusent de racheter mes 2 derniers crédits et le remboursement de mes impôts. Il est injuste de payer autant d'impôts 1 mois 1/2 de salaire gratuit pour qui et pourquoi, c'est la France.
Permalink68 Nicolas
Bonjour,

Dans le cadre de votre situation, sachez qu'il n'y a plus de taux d'intérêt dès lors que l'affaire est passée devant un tribunal. En effet, votre crédit se transforme dès lors en dette et n'a plus lieu de subir un quelconque intérêt. Rapprochez vous de l'organisme qui perçoit les remboursements et faite leur en part, même s'il faut les avertir que vous allez vous rendre auprès de la juridiction ayant été saisie du dossier afin de les avertir que la banque continue d'appliquer un taux d'intérêt.
Permalink67 melanie
Bonjour vous avez l'air très calé sur le sujet. Je souhaite emprunter 8000 euros je suis fonctionnaire gagné 1600 net par mois j'ai 25 ans aucun crédit et très peu de charge à mes frais et pourtant gmf me refuse un crédit. Ceci étant j'ai été fiche très jeune bdf notamment par finaref j'ai tout remboursé depuis 3 ans ne suis plus fichée. Se peut il qu'il y ait un rapport? J'espère que vous saurez me répondre merci par avance
Permalink66 Sandro
J'ai un problème je suis fiché apparemment incident paiement alors que je n'ai aucun incident ni en surendettement j'ai décidé de poter auprès de la CNIL qui vont exigé la radiation pour propos diffamatoire
J'ai décidé une fois les preuves réunies de contacter cette maison de crédit pour leur signaler ma démarche en me réservant le droit de les assigner en justice. Mais je pense qu'avec l'intervention de la cnil cela devrait suffire car en général après un premier avertissement si vous êtes toujours fiché ils risquent des sanctions pénal donc n'hésitez pas à saisir la cnil et le tribunal d'instance de votre ville
Permalink65 herreng
sofinco filiale crédit agricole
Permalink64 Jean Malgare
En cas de refus de votre dossier par votre banquier, il peut effectivement s'agir du fait que vous soyez fiché à la banque de france, ou que votre capacité financière n'est pas compatible avec la somme que vous voulez emprunter. Dans le cas du fichage, il vous reste à régulariser votre situation le plus rapidement possible, votre fichage sera ensuite levé et vous pourrez vous rapprochez d'organismes financier ou faire une simulation de rachat de crédit pour trouver le crédit le plus avantageux. En cas de capacité financière en non adéquation avec votre demande de prêt il faudra revoir à la baisse le montant que vous voulez emprunter ou réduire la durée... Il existe beaucoup de manière de faire des économies sur son prêt comme par exemple le remboursement par anticipation de votre crédit, la plupart du temps il y a des frais supplémentaires sauf au moment de l'anniversaire de votre prêt
Permalink63 Lathuillere Didier
Boonjour ,mon ex a contracté des credits revolving a mon insu,j ai porté plainte pour usurpation d identitée,les organismes me harcelent ,11 fois que j envoye le depot de plainte ,les frais augmentent ,la note c eleve a 30000euros ,je suis en arret maladie avec 900euros pour vivre .svp aider moi
Permalink62 JEAN Luc
bonjour,
j'ai demandé un prêt à ma banque au départ tout était ok par la simulation ainsi avec mon conseillé de cette banque après passage pour acceptation le prêt et revenu défavorable j'ai demandé des explications il restait 3 mois de prêt accepté 1 an auparavant plus un qui c'est terminé 2 mois plutôt j'ai donc remboursé le dernier prêt par anticipation en fin de compte cela n'a rien changé et maintenant je suis coincé par d'autres organismes de crédit ok au départ et puis défavorable je suis allé à la banque de France et mon sortie 2 documents par le quel
je ne suis pas fiché quels sont les articles me permettant de savoir ce qui est mis sur mon dossier au niveau de ma banque informatique et les écrits car je n' ai jamais eu de retard pour les prêt de 8000€ cité ci dessus puisqu' ils ont été remboursés.

vous remerciant de me donner une réponse
je vous souhaite mes meilleurs vœux 2014
Permalink61 Valerie
COMMENT ON SAIT SI ON EST AFFICHER A LA BANQUE DE FRANCE, JE SUIS EN DECOUVERT DEPUIS NOVEMBRE , JAI PA PU PAYER LA BANQUE POSTALE ET LES FRAIS AUGEMENTE , JAI DES PROBLEMES FAMILIALES JE J'HABITE EN FRANCE
Permalink60 rolland
j ai fait un pret cofidis qui a etais accepte et maintenant je n arrive pas a avoir l argent comment sa se fait
Permalink59 Creditquid
Bonjour,
Les banques n'aiment pas devoir racheter un prêt de restructuration . Renseignez vous pour déposer un dossier en banque de France. voir article www.creditquid.com/rachat-de-credits/commission-surendettement.html
Permalink58 Sophie
bonjour,
J'ai 63 ans, mon mari 70; Nous sommes locataires. Nous avons demandé à Sygma de racheter nos credits pour un montant de 70 000 € composés de Sofinco, Finaref, et d'un Sygma datant de 2007.
Sygma et Credilift ont refusé ....
Notre courtier nous dit qu'il n'y a pas d'autres banques.
Que faire ?
Permalink57 Creditquid
Bonjour,
Dans un premier temps, vous pouvez demander un Délai de Grâce auprès du tribunal d'instance (voir article www.creditquid.com/rachat-de-credits/blog-rachat-de-cr%C3%A9dits/149-cr%C3%A9dit-immobilier-les-solutions-pour-faire-face-%C3%A0-des-difficult%C3%A9s-passag%C3%A8res.html )

Vous pouvez également faire racheter vos prêts ou faire un dossier banque de France.

Cdlt,
Permalink56 joseph
j ai actuellement 4mois de retard sur mon credit et actuellement prolemes financiers,mes banques de credit me harcele sur mon lieu de travail que faire?
Permalink55 Sophie
J'avais contracté un prêt personnel en 2006 d'un montant de 25000€. J'ai eu des difficultés de remboursement suite à des problèmes personnels en 2008-2009. Je suis inscrite au FICP depuis 2009. Ils ont saisi le tribunal d'instance en 2010 pour réclamer la totalité du montant restant à payer mais je n'étais pas présente.
Je me rapproche auprès de mon ancienne banque pour proposer un plan de remboursement depuis 2010.
Je rembourse tous les mois jusqu'à présent sans aucune difficulté car je gagne bien ma vie. Le crédit principal étant remboursé et une partie des intérêts, puis-je négocier les taux d’intérêts car il était élevé à l'époque, au taux actuel avec mon ancienne banque?
J'ai une bonne situation auprès de ma banque actuelle bien que je n'ai pas le droit au découvert?

Je vous remercie par avance de votre réponse

Cordialement
Permalink54 sandrine
Bonjour,

Etant co-emprunteur d'un crédit revolving, mon ex-mari ne remboursant pas. Lors d'un rendez-vous avec ma banque j'ai appris que j'étais fichée Banque de France (FICP), courant Mai.
Depuis j'ai fais en sorte de rembourser cette société pour pouvoir avoir mon chéquier et renouveller ma carte bancaire.
2 courriers AR adressés à cette société, chèques encaissés, mais toujours fichée à ce jour.
Je viens de les appeler, et ils me disent que c'est à l'huissier de clôturer ce dossier, qu'ils vont se rapprocher de lui, alors que c'est eux qui ont encaissés les chèques.
A ce jour, je n'ai plus la possibilité d'avoir un chéquier, ni un carte bleue.
Est-ce normal, ou abusif ?
Cet huissier ne m'a adressé des courriers, que depuis le jour où je lui ai indiqué que mon époux n'habitait plus à cette adresse.
Je ne sais plus quoi faire.
Merci pour votre aide.
Bien cordialement
Permalink53 association arc
Citation en provenance du commentaire précédent de MSAAF :
Nous avons contracté un prêt immobilier Cetelem il y a deux ans, au vue de la baisse des taux, je les ai contacté et la j'ai essuyé un refus catégorique. Est-ce légal ??

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la banque n'a pas d'obligation elle a un contrat qu'elle peut renégocier.
Mais si votre dossier est bon une nouvelle étude et un nouveau refinancement peut être testé sur www.arcrachatcredit.org sans engagement ou un rachat de crédit si vous avez un encours de credits conso supérieur de 20% au prêt hypothécaire.
Permalink52 MSAAF
Nous avons contracté un prêt immobilier Cetelem il y a deux ans, au vue de la baisse des taux, je les ai contacté et la j'ai essuyé un refus catégorique. Est-ce légal ??

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Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit , ne peut être exigé d'un particulier, avant obtention d'un ou plusieurs prêt d'argent
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