Assurance Emprunteur 
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Quels sont les risques couverts par l'assurance emprunteur

DC-PTIA-IPT-ITT-IPP-PE : Quelles sont les garanties dont vous avez besoin ? Ces abréviations sont courantes mais elles nécessitent souvent quelques explications pour être compréhensibles :

L'assurance Décès (DC) : Rembourse le preteur en cas de deces de l'emprunteur. Si il y a deux emprunteurs, le capital restant du sera remboursé au prorata des quotités decidées lors de la souscription du contrat entre les emprunteurs. Par exemple, si vous etes assurés à 50/50, 50% du capital restant du sera soldé par l'assurance en cas de deces de l'un des deux emprunteurs.

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L'assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Rembourse le preteur si  votre état de santé vous obligerait à recourir à une tierce personne pour effectuer tous les actes ordinaires de la vie courante.

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L'assurance Invalidité Permanente et Totale (IPT) : Rembourse le preteur si votre état de santé vous mettrait dans l’impossibilité définitive d’exercer votre activité professionnelle ou toute autre activité pouvant vous procurer des revenus, et ce avant vos 65 ans ou avant votre départ à la retraite ou en préretraite (en  vonction des contrats proposés).

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L'assurance Incapacité Totale de Travail (ITT) :Rembourse le preteur si  votre état de santé vous mettrait dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle et toute autre activité pouvant vous procurer des revenus. La prise en charge de l’assureur sera effective après un délai de franchise (en général de 90 jours).

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L'assurance Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Rembourse le preteur si l’assuré se trouve dans l’impossibilité après consolidation de son état de santé, à la suite d’une maladie ou d’un accident le mettant dans l’impossibilité définitive et permanente d’exercer une partie de son activité professionnelle et qu’il présente un taux d’invalidité (en fonction des contrats) entre 33% et 66 %. La prise en charge des mensualités dépend du taux d'invalidité.

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L'assurance Perte d’emploi (PE) : Rembourse le preteur en cas de chômage. Elle est accordée après une période de franchise sur une durée déterminée en fonction des contrats.

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Commentaires  

Permalink14 Sandrine
Bonjour

L assurance de ma banque m a exclue en Itt et surprime car j ai fait un infarctus en novembre 2006 du coup ma banque ne nous donne pas le prêt si y a pas l itt et nous oblige à prendre 100% sur les 2 têtes
On t il le droit et Kel solutions S offrent à nous car nous sommes pressés par le manque de temps
Je suis fonctionnaire mais pas mon conjoint
Merci pour votre aide et vos conseils
Permalink13 zanatany
bonjour, j'ai à peu près les mêmes questions que vous. Est ce que je vais continuer à percevoir le ITT de Mgen de 5€ par jour car je suis à la retraite d'invalidité de 658€ depuis deux mois. J'ai encore un crédit de ma maison jusqu'à la fin de l'année 2015.
Cordialement
Bonjour,
Jojs empruntons 210000€ pour residence principale
Mon mari a un problème cardiaque
Nous avons fait appel a un courtier
Plusieurs assurances acceptent de nous assurer pour Dc + Ptia Mais refusent l’ Itt et l’Ipt
Est de que notre banque peut refuser le pret immobilier ? (nous avons un accord de principe )
L'assurance de la banque n'a pas encore statué mais risque dd faire comme les autres : exclure l’Itt et l’Ipt
Y a t’ilun moyen de "forcer" la banque a nous prêter car elle nous a fait un accord (solvable et pas de crédit et nous sommes a 27% d'endettement )
Merci pour votred réponse
Agé de 56 ans, je suis actuellement en ITT pour cause de leucémie depuis 3 ans, et mon assurance prend en charge le montant de mes prêts immobiliers mensuellement.
Après avoir consulté un oncologue expert médical, celui-ci m'a déclaré en invalidité permanente sans perte d'autonomie, et je vais être mis à la retraite à la fin de cette année. Est-ce que mon assurance continuera de m'indemniser si de l'ITT je passe au statut de retraité ?Mes prêts sont assurés ainsi (Contrats Groupe CNP-MGEN:
DC jusqu'à 75 ans / Invalidité permanente et absolue jusqu'à 65 ans/ ITT jusqu'à 65 ans. Merci de répondre. Cordialement.
Permalink10 Creditquid
Bonjour,
Vous pouvez demander une assurance complémentaire à votre banque ou faire une demande dans une compagnie concurrente. Si votre demande est liée à un refus d'indemnisation suite à une dégradation de votre état de santé, la compagnie d'assurance ne peut vous indemniser que pour les options qui figurent sur le contrat que vous avez signé. Vis à vis de votre banque, elle a un devoir de conseil, il faut vérifier si il n'y a pas eu un manquement à ce niveau.
Permalink9 garanties assurance
[bonjour,
pour un prêt immobilier j'ai demandé comme garantis : décès-invalidit é-incapacité temporaire.
l'employée a coché la case décès-PTIA.
certaine qu'elle avait coché ce que j'avais demandé j'ai signé.
J'avais déjà fait un prêt immobilier dans cette même banque et j'avais pris décès-invalidit é-IT dont j'avais bénéficié.
Ai-je un recours?
merci pour votre réponse
Permalink8 garanties assurance
bonjour,
pour un prêt immobilier j'ai demandé comme garantis : décès-invalidit é-incapacité temporaire.
l'employée a coché la case décès-PTIA.
certaine qu'elle avait coché ce que j'avais demandé j'ai signé.
J'avais déjà fait un prêt immobilier dans cette même banque et j'avais pris décès-invalidit é-IT dont j'avais bénéficié.
Ai-je un recours?
merci pour votre réponse
Permalink7 Creditquid
Comme indiqué dans l'article ci dessus, L'assurance Incapacité Totale de Travail (ITT) Rembourse prêt à votre place si votre état de santé vous met dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle et toute autre activité pouvant vous procurer des revenus.

Il faut donc se demander quelle perte de revenus vous pourriez avoir en cas d'arrêt de travail pour cause d'état de santé... Peut être êtes vous déjà couvert par une mutuelle pour ce type de risque.
Permalink6 Exclusion assurance ITT
Bonjour, je suis en train de négocier mon prêt immobilier et l'assurance proposée m'exclue de l'ITT. Quels sont les risques de prendre une assurance sur 15 ans sans couverture ITT? Je suis fonctionnaire et j'ai 45 ans.
Merci de vos réponses
Permalink5 Reforme Assurance emprunteur
Bonne nouvelle: à partir du 1er Septembre 2010, Les banques ne pourront plus imposer à leurs clients l’adhésion au contrat d’assurances emprunteur « groupe», ni modifier le taux d’intérêt du prêt immobilier selon qu’ils décident ou pas de le contracter. Tout les refus d’assurance externe devront être justifié.
Permalink4 Creditquid
Dans votre cas, la négociation des conditions d’assurance est effectivement plus importante que celle du taux du crédit. Je vous conseille de faire des simulations sur notre comparateur d’assurance emprunteur senior pour avoir une idée des tarifs qui peuvent être proposés en délégation d’assurance (c'est-à-dire en prenant une assurance externe).

Il semble que l’AGPM soit bien placée (0.40%) mais la limite d’âge pour la garantie IAD ou PTIA est fixée à 62 ans. La limite d’âge en DC est de 76 ans. (Information à vérifier)

Sinon, si vous avez au moins 40% d’apport sur l’opération, vous pouvez demander à faire un prêt sans assurance dans certaines banques comme le crédit foncier (information à vérifier)
Permalink3 Assurance Emprunteur Senior
Bonjour, je suis à la recherche d'une assurance de prêt senior avec un tarif raisonnable. J'ai 61 ans et je souhaite emprunter sur 15 ans.

J'ai fait le tour des banques et les taux qu'on m'a proposé sont extrêmement dissuasifs (jusqu'à 1.50%). Cela pourrait même remettre en question mon projet à cause de l'endettement induit par les assurances.
Permalink2 Creditquid
La MGEN propose effectivement des tarifs intéressant pour les fonctionnaires mais dans votre cas n'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Une autre compagnie d'assurance peut analyser le risque lié à votre maladie différemment. Il arrive parfois que certaines assurance proposent des exclusions avec des augmentation de primes alors que d'autres proposent un tarif standard sans exclusions pour le même emprunteur.

Vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurance en ligne pour avoir d'autres devis
Permalink1 Exclusion Assurance + doublement du tarif
Bonjour, je suis fonctionnaire et j'ai fait une demande d'assurance emprunteur à la MGEN. Ils m'ont exclus pour la garantie ITT car j'ai la maladie de Crohn (détectée il y a 10 ans mais aucun problème de santé depuis). De plus mon tarif est doublé par rapport à celui de ma conjointe alors que nous avons le même age. Est ce normal de devoir payer le double et de ne pas être couvert par l'assurance ?

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