Comment renégocier ou racheter son crédit Immobilier

Profitez des baisses de taux récentes pour renégocier votre prêt immobilier ou pour faire racheter votre crédit par une banque concurrente ! Si vous avez un taux variable, c'est probablement le meilleur moment pour passer à taux fixe...  Vous trouverez ci dessous la liste des points à négocier pour optimiser le coût de votre rachat de crédit immobilier auprès d'une nouvelle banque et la façon de calculer les frais générés par ce rachat.

1. Le capital restant dû  :

La première chose à faire est de trouver le capital restant dû de votre prêt le jour du rachat. Pour cela, il suffit de regarder dans votre offre de prêt à la date du mois en cours + 2 mois : il faut un délais à la nouvelle banque pour analyser votre dossier, pour émettre votre nouvelle offre de prêt et débloquer les fonds. En général, un dossier de rachat de prêt immobilier est bouclé en deux mois. Pour comparer avec votre offre, il faut calculer le nombre de mois restant sur votre prêt actuel et demander à la nouvelle banque de faire sa simulation sur la même durée.
 

2. Comment calculer le coût d'un rachat de crédit :

Les pénalités de remboursement Anticipé : Elles sont de 6 mois d'intérêt plafonnées à 3% du capital restant dû. Par exemple si vous avez un prêt de 100 000€ avec un taux à 4,50%, 6 mois d'intérêt représentent 2 250€ alors que 3% du capital restant dû font 3 000€. Les pénalités de remboursement anticipé retenues par la banque seront donc de 2 250€.
La nouvelle Garantie du prêt : Son coût dépend de la banque qui va racheter le prêt. La plus part des banques travaillent avec la caution crédit logement. Vous pourrez calculer le coût de la garantie bancaire dans la rubrique Garantie du prêt
Les frais de dossier : Ces frais sont également à intégrer dans le nouveau prêt pour pouvoir comparer l'économie réelle que vous procure le rachat de votre prêt immobilier. Ils varient en fonction des établissements bancaires ou des courtiers entre 0€ et 1% du montant du prêt. 

3. Profitez de ce rachat pour changer d'assurance emprunteur : 

A elles seules, elles peuvent représenter jusqu'à 20% du coût total du prêt ! Elles sont la plus part du temps exigées par les banques mais il faut savoir que les assurances "maison" des établissements bancaires ne tiennent pas conte ni de votre age, ni de vos habitudes de vie (ex: fumeur ou pas). Leur tarif est en général de l'ordre de 0.40% alors qu'une délégation d'assurance peut faire baisser le taux à 0.14% pour les emprunteurs les plus jeunes ! Il ne faut donc pas hesiter à faire des devis d' assurance crédit dans des établissements spécialisés et demander à sa banque la possibilité de prendre une "délégation d'assurance". Votre banque n'a pas le droit de vous refuser une assurance externe, elle est d'ailleurs maintenant obligée de vous informer de cette possibilité et de justifier le choix de la compagnie d'assurance qu'elle propose.
Calculez immédiatement votre taux d'assurance emprunteur personnalisé pour comparer avec la proposition de votre banque  Comparateur Assurance crédit en ligne
NB : le fait de payer son assurance emprunteur moins cher ne veut pas dire que vous êtes moins bien assurés, au contraire car certaines compagnies d'assurance permettent d'assurer mieux certains risques comme par exemple les sportifs de haut niveau. si on compare par rapport à une assurance auto, lorsque vous avez un bonus à 50, le risque est faible pour la compagnie, donc le tarif est bonifié. Pour l'assurance emprunteur c'est pareil, si vous êtes jeunes et en bonne santé, il n'est pas normal d' avoir le même tarif que  les plus anciens.

4. Un exemple chiffré de rachat de crédit immobilier :

 
Monsieur et Madame X, client à la banque Y ont emprunté 120 000€ sur 20 ans à un taux de 5,20% + une assurance à 0,42% en Janvier 2008. Ils ont fait une demande de rachat de crédit immobilier en Janvier 2010 à une banque Z. Ils remboursent actuellement une mensualité de 847,26€. Le capital restant dû en janvier 2010 est de  112 801,37€ et la durée restante du prêt est de 18 ans exactement.
 
Les pénalités sont de 6 mois d'intérêt soit 2 932€, la nouvelle garantie (crédit logement initio) coutera 1 140€ et les frais de dossier : 500€.
TOTAL du nouvel emprunt : 117 373 € durée 18 ans, Nouveau taux : 3,70% Nouvelle assurance : 0,18% (client âgés de moins de 30 ans, non fumeur)
 
Nouvelle Mensualité : 762,70€ -  Gain Mensuel : 84,56 €  -  Gain total sur l'opération : 16 264,96€
 
En règle générale, il est intéressant de faire un rachat de crédit si il y a un écart de 1% entre ne nouveau taux et l'ancien taux. Vous pouvez aussi tenter une renégociation avec votre banque pour éviter d'avoir à payer les frais du rachat de crédit immobilier. Logiquement elle devrait calculer son taux de façon à ne pas trop le baisser tout en restant compétitive par rapport à une banque concurrente qui part avec le handicap des frais de rachat.
 
NB : L'exemple ci dessous n'est pas contractuel.

Commentaires  

ayala Permalink ayala
bonjour j ai renegocier mon pret a 3.05% sur 20ans il y a peut pres 1ans j aurai voulu savoir si le renegocier en ce moment valle le coup ou pas ??
11-03-2016 11:58 Répondre
joel Permalink joel
bonjour,nous avons un crédit de 177000 sur 25ans à 3,35,la banque propose pour la renégociation 3 avec 500e de frais,je pense que je pourrais trouver mieux,mais comment faire?
04-07-2015 09:51 Répondre
Séverine Permalink Séverine
Bonjour,

Nous sommes en train de renégocier notre credit immobilier, nous passerions d un taux de 4,10 à 2,15% en changeant de banque. Car notre banque actuelle a refusée notre renégociation. Ma question est la suivante : notre credit actuelle est sous forme PPD, et nous passerions sous formes d hypothèque, est il possible de faire passer le rachat de notre credit en 2ème rang? Et dans le cas contraire à combien montraient les frais notariés en sachant que le montant du rachat est de 105000€.. Merci par avance
Cordialement
08-06-2015 15:40 Répondre
Lise Permalink Lise
Bonjour
J'ai contracté un Credit immobilier auprès de la CE en 2010 à un taux de 3,20 (39000e) et 3,70 (122000 euros) ( pret lisser en 2018) un capital restant de 140000e a ce jour pour les 2 j'ai demande une renégociation mon conseillé veut bien s aligner mais il le demande des frais a auteur de 3300 euros (je ne sais pas ce que représente ces frais) quelqu un peut l'éclaircir ? il me dit que le plus intéressant et de rembourser les 180000 euros restant du 1er prêt. (Je dois puiser sur mes économies) et de rembourser 1100 euros (au lieu de 900e actuellement sur 14 ans au lieu de 900 euros sur les 18 ans qui me reste.
04-04-2015 14:34 Répondre
Bonjour, vous pouvez trouver encore mieux. Moi je viens de faire racheter mon crédit immo de 140000€ avec assurance a 100%, j'ai obtenu a la caisse épargne un taux a 1,86%.
Négociez et faites jouer la concurrence.
17-04-2015 07:39 Répondre
mirko18 Permalink mirko18
Bonjour, pouvez vous me dire quel agence vous a fait cette offre, moi je suis dans le nord et je viens d'avoir une offre de renégo à 2.28 pour un emprunt de 110000, j'aimerais faire jouer la concurrence d'autant que j'ai de l'epargne chez eux
16-05-2015 14:28 Répondre
fab Permalink fab
Bonjour, Je sors de ma banque suite à une demande de renégociation d'un crédit PASS. Ma banque accepte la renégociation.. .Il me reste 111 mois à payer 550 E pour un crédit à 4.80%.Suite à la renégociation, le taux passe à 2.55% avec une durée à 84 mois pour 640 E ...Où est l'interet de la renégociation? Il est normal que la durée du crédit baisse si les loyers augmentent, mais à quoi sert la baisse du taux d'intéret? J avoue que je suis perdue...Merci pour votre aide
02-04-2015 12:55 Répondre
Conseillere Permalink Conseillere
Bonsoir.

Je m'interesse beaucoup a ce sujet car je suis conseillere dans une banque et je propose des renegociations - rachats a mes clients. Il m'arrive de rencontrer des clients de mauvaise fois qui se plaignent qu'on refuse de leur renegocier leurs prets (comme sur les forums). Je tiens a dire que la renegociation interne n'est pas une obligation mais un geste commercial de la banque que je vois comme une negociation gagnant / gagnant. A l'epoque ou vous avez signé votre pret vous etiez bien content que l'on vous propose un taux interressant, vous avez signé le contrat pour une duree et un taux determiné. Si les taux auraient doublés, auriez vous ete d'accord pour qu'on les augmentent ? Non. Effectivement, la banque perd autant qye le client gagne en renego. Et quand je vois des clients qui ne nous font pas confiance, qui ne domicilie pas leurs salaires chez nous, n'epargne pas chez nous, n'ecoute pas nos conseils etc... Et qui voudrait qu'on leur fasse une rose en renegociant leur pret... Il ne faut pas abuser. Bref, donc avant de critiquer votre banque, reflechissez. Et surtout, n'oubliez pas, on sais ce qu'on perd, pas forcement ce qu'on va retrouver.
25-03-2015 21:57 Répondre
David Permalink David
Bonjour,

Par definition, la banque ne propose pas un taux interessant. La banque propose un taux lie a plusieurs facteurs ( la conjoncture economique, sa strategie commerciale, la valeur de l'euro., l'inflation, ...).
Par contre, on ne peut pas reprocher aux clients de vouloir s'adapter aux contexte du moment.
Vous pensez que la renegociation est une offre commerciale et que vous n'etes pas obliges de la proposer. Personnellement je n'y vois aucun inconvenient mais cela vous expose au risque de la perte d'un client.
On ne peut reprocher a personne d'aller vers le plus offrant et vous meme ne pouvez le reprocher parce que je suis persuade que vous n'avez pas votre pret chez le moins offrant et que vous pas contracter par amour et fidelite a votre banquier.
On ne contracte pas un emprunt par choix mais par necessite que l'on soit conseiller banquier, fonctionnaire, ouvrier et on le fait tous dans l'idee de perdre le moins d'argent possible.
On ne peut pas dire qu'un emprunteur est gagnant. Il tend juste a etre le moins perdant possible et c'est vraiment pas la meme vision des choses.

Amicalement
David
28-03-2015 13:46 Répondre
Moi quand je vois que LBP me demande de prendre des contre parties (carte visa premier assurance deces reserve argent etc...) pour baisser un peu mon taux a 2,55 % sans etre sur alors qu ailleurs on me propose direct 1.85% fixe sans contre partie...je me dis que c quand meme miserable....le s banques gagnent déjà largement du fric sur le dos des clients alors il faut arreter de prendre les gens pour des cons ou des pigeons et de dire qu on n est jamais content....forc ément....on ne fait que s adapter aux comportement des banques....si elles étaient plus honnetes les clients seraient plus respectueux mais bon ce n est pas demain que tout va changer et plus d une banque s en mordra les dents...
11-04-2015 12:58 Répondre
christel Permalink christel
je m'adresse à vous puisque vous êtes conseillere dans une banque , je voudrais que vous m'expliquez pourquoi mon conseiller ne veut pas renégocier mon crédit.
mon emprunt date de décembre 1999 sur 20 ans taux a 4.25 j'ai du baissé mon échéance de crédit et donc allongé de 3 ans pour pouvoir faire face a un changement de situation.
je suis venue le revoir pour renégocier mon emprunt vu les taux au plus bas il ne veut pas donc
d'après ce que vous dites et ce que je lis c est au bon vouloir du conseiller et de la banque si on n'est pas un bon client on doit rien attendre de sa banque
pouvez vous m aider svp
merci
15-04-2015 17:29 Répondre
laure Permalink laure
Bonjour,
Nous revenons d'un rdv avec notre conseillere pour renégocier notre taux d'intéret.
La proposition est intéressante puisque nous passerions d'un taux à 3.20 au lieu de 4.65 avec un gain de 20 000 euros

par contre deux questions :

- les frais de dossiers : 800 euros, pourquoi sont ils à débourser de suite et non tout simplement pas déduit du gain ? soit 19200 euros finalement ? j'avoue que cela nous a refroidit tout de suite.

- nous souhaiterions par la suite revendre notre maison (separation prévue) mais n'y a t il pas des conditions justement de délais de revente après la renégociation ? nous n'aimerions pas avoir de surprise après accord
19-03-2015 17:40 Répondre
cliente Permalink cliente
Citation en provenance du commentaire précédent de laure :
Bonjour,
Nous revenons d'un rdv avec notre conseillere pour renégocier notre taux d'intéret.
La proposition est intéressante puisque nous passerions d'un taux à 3.20 au lieu de 4.65 avec un gain de 20 000 euros

par contre deux questions :

- les frais de dossiers : 800 euros, pourquoi sont ils à débourser de suite et non tout simplement pas déduit du gain ? soit 19200 euros finalement ? j'avoue que cela nous a refroidit tout de suite.

- nous souhaiterions par la suite revendre notre maison (separation prévue) mais n'y a t il pas des conditions justement de délais de revente après la renégociation ? nous n'aimerions pas avoir de surprise après accord

Bonjour
Pour un rachat de credit on ma pris 190 eur en frais. 800 ca comprentd t frais de garantie
01-04-2015 13:05 Répondre
Bras Permalink Bras
Citation en provenance du commentaire précédent de Creditquid :
Si on inclue les pénalités et la nouvelle garantie, le rachat se ferait avec un nouvel emprunt de 140 700€ environ, soit une mensualité assurance comprise de 1 041.09€ (j'ai retenu un taux fixe de 2,90% constaté chez certains courtiers) et le taux d'assurance que vous m'avez communiqué.

Ce rachat est donc très rentable car il génère une économie de 10 777€ sur 14 ans.

Par contre, n'envisagez pas de faire racheter votre prêt si vous pensez vendre votre bien dans les 5 ans à venir car comme vous l'avez constaté, les frais liés au rachat augmentent votre capital restant dû (provisoirement)


Bonjour,

Pourriez-vous indiquer votre mode de calcul des intérêts de 10 777€ ? Autrement dit c'est quoi l'équation utilisée?

Aussi, lorsque vous dites dans votre article : "Par exemple si vous avez un prêt de 100 000€ avec un taux à 4,50%, 6 mois d'intérêt représentent 2 250€ alors que". Comment avez-vous obtenu les 2 250 € ?

J'aimerais avoir votre réponse car je suis en plein démarches pour renégocier/rach eter mon crédit immobilier contracté en janvier 2013 à un taux de 3,05%. Au 05/03/2015, le capital restant à rembourser est de 148 000 € sur 92 mois.
Maintenant ma banque me propose comme renégociation de baisser mon taux à 2,5%, de garder la même durée restante (92 mois), mais de baissant ma mensualité actuelle d'environ 38 €.
D'après elle, je gagnerai en tout environ 2 500 € (après déduction des frais de dossier de la renégociation qui sont de 1000 € !).
Une autre banque me propose le rachat de mon crédit de 148 000 € sur 87 mois pour un taux de 1,940% et un coup total de 16 625,75 €. Ma mensualité augmente cependant de 27 € par rapport à celle que propose ma banque après renégociation.

Est-ce que je suis gagnant si je quitte ma banque?


D'avance merci.
07-03-2015 18:32 Répondre
Leite Permalink Leite
Bonjour il me reste 30.000 euro a rembourser a un taux de 4,6% , il faut soit disant au minimum 100.000 euro a rembourser pour pouvoir renégocier son prêt est ce vrai?
03-03-2015 04:46 Répondre
David Permalink David
Je ne dirais pas que c'est une histoire de montant mais plutot une notion de temps.
Plus tu arrives a la fin du remboursement moins la renegociation est interessante.
03-03-2015 18:22 Répondre
Leite Permalink Leite
Merci David pour votre réponse , il me reste 9 ans comme j'étais apprentie à l'époque j'avais choisie une petite mensualité en 25 ans et je n'ai jamais renégocier mon taux.
06-03-2015 03:07 Répondre
stefane Permalink stefane
bonjour, je suis a la SG. je viens de faire racheter mon prêt par la concurrence. De 3,90 a la SG ( reste 17 ans a rembourser) , a 1,92 sur 15 ans.
Les taux sont vraiment bas, profitez en!!!
15-02-2015 16:18 Répondre
Émilie Permalink Émilie
Bonjour

Quelle banque vous a fait un taux à 1.95 sur 15 ans ? Merci d avance pour le tuyau..
16-02-2015 20:09 Répondre
Stefane Permalink Stefane
Bonsoir Émilie,
La banque postale m'a fait une offre a 1,95 sur 15 ans.
Et en ce moment, je suis en pleine négociation avec le crédit lyonnais qui est prêt a me prendre a 1,92 si je prends l'assurance habitation chez eux...
Je ne sais pas si jai le droit de vous donner les villes de ces 2 agences via le site , mais si vous voulez plus d infos, vous pouvez me contacter par mail.
Cordialement
16-02-2015 22:37 Répondre
Guest Permalink Guest
Bonjour,

Ces deux banques vous ont proposé des supers taux.

Je suis sur Toulouse et j'ai contracté un prêt au CA en 2010 au taux de 3.80 % du coup je pense m'empresser d'aller renégocier mon prêt auprès de la concurrence.

Merci pour l'info !
17-02-2015 11:41 Répondre
LAAM Permalink LAAM
Bonsoir,

Dans quelle ville vous a t'-on proposé un taux aussi bas?La banque postale m'a proposé 3% sur 13 ans.
25-02-2015 23:58 Répondre
elisabeth DA SILVA Permalink elisabeth DA SILVA
bonjour, si vous êtes un bon client, vers le 10 avril 2015 on m' a proposé en rachat de crédit dans une autre banque donc que la mienne 1.35 et oui c'est possible crédit agricole 64
20-04-2015 18:29 Répondre
cath Permalink cath
bonjour Emilie je suis au lcl est il ne peuvent soit disant pas me renegocier mon prêt immobilier
de quel ville est vous?
aviez vous eu un prêt a taux zero au debut?
car moi oui merci de me tenir au courant est de la procedure que vous avez éventuellement faite merci
cordialement
18-06-2015 19:40 Répondre
Stefane Permalink Stefane
La banque postale me fait 1,95 sur 15 ans.
Je suis en pleine négociation avec le crédit lyonnais qui veut bien me prendre a 1,92 si je prends l'assurance habitation chez eux.
Je crois que je vais pas réfléchir très longtemps.
Contacter moi par mail si vous voulez plus d'infos .
Cordialement
16-02-2015 22:39 Répondre
ngo Permalink ngo
Bjr j'aimerais savoir si vs êtes tjr client à la SG et que faut il faire pour allez à la concurrence cordialement en attente de votre reponse
17-02-2015 12:04 Répondre
ngo Permalink ngo
Bjr voilà j'aimerais savoir si vous êtes tjr clients à la SG et que faut il faire pour allez à la concurrence pour le rachat en attente d'une réponse merci
17-02-2015 12:06 Répondre
Stefane Permalink Stefane
Bonjour. Oui je suis encore à la sg jusqu'à samedi. Il faut contacter votre banque et lui demander un arrêter des comptes. Mais avant de demander ça, faites un tour des banques pour avoir la meilleur proposition. Sachez que des lors que vous demandez un arrêté des comptes à votre banque, ils ne vous feront pas de cadeau. J'ai été étonné de trouver des frais bancaires sur mon compte alors que ce n'était pas negocie comme ça lors de l'ouverture. Bref, vous verrez bien... Bon courage
18-02-2015 07:15 Répondre
CESAR Permalink CESAR
Bonjour, j'ai un prêt immo à taux fixe de 3.65% sur 20ans fait en juin 2010, est ce possible de le renegocier aujourd'hui? Si oui, est ce avantageux de revoir cela? Merci de vos reponses.
15-02-2015 12:28 Répondre
David Permalink David
Bonjour Cesar,

Je suis a peu prêt dans le même cas que toi. J'ai un emprunt renégocié en mai 2010 sur une période initiale de 19 ans décomposé de la façon suivant :

=> un prêt principale à 3,9% sur 19 ans
=> un prêt secondaire à 3,7% sur 13 ans

Depuis quelques semaines, je travaille mon dossier de prêt entre la concurrence et ma banque.

Etape 1 : J'ai consulté la concurrence qui m'a fait une proposition de rachat extrêmement intéressante. Je passerais à la décomposition suivante :

=> un prêt principale à 1,8% sur 13 ans
=> un prêt secondaire à 1,5% sur 7 ans

Le gains sur le taux s'explique du fait qu'en 5 ans tu diminues "ton capital restant due" et que les taux sont à un niveaux historiquement bas.

L'idée de l'étape 1 est d'avoir une proposition de rachat extrêmement intéressante de la concurrence pour être en position de force pour l'étape 2.

Etape 2 : J'ai signalé à ma banque actuelle que je souhaiterais renégocier le prêt contracté chez eux sans informer que j'avais une proposition de rachat ultra intéressante. Ils m'ont fait une proposition de renégociation inintéressante. Je leur ai sorti la proposition de la concurrence et ma conseillère bancaire à vite compris qu'elle était très loin du compte et qu'elle était en situation de perdre un client. Elle a donc ré - étudié sa proposition pour s'aligner sur la concurrence.

L'histoire n'est pas encore terminé parce que je peux encore gagner quelques centaines d'euros, j'attend une contre proposition de la concurrence mais j'ai d'hors et déjà gagné quelques milliers d'euros.

Une chose a retenir.
Regarde ce que te propose la concurrence ça prend 2 heures de ton temps et ça ne te coûteras rien.
Prend le temps d'analyser les propositions et de les comparer attentivement en intégrant l'impact des assurances
Mon dernier constat est que les banques cherchent de nouveau client ou cherche à ne pas les perdre.

@+
17-02-2015 21:15 Répondre
cesar Permalink cesar
merci pour vos reponses, j ai rdv avec mon conseiller , je ne suis pas allez voir la concurrence mais je le ferai a l'issue pour leur mettre la pression. Sinon quelle banque vous a proposé ce nouveau taux??
18-02-2015 12:23 Répondre
MARTIN Permalink MARTIN
bonjour,

Nous souhaitons renegocier notre pret immo auprès de notre banque (CA). Cette derniere nous prends des frais à hauteur de 415 euros pour un capital de 22211 sur 95 mois. Les frais nous paraissent disproportionné s, d'autant plus qu'ils ne font qu'un avenant au contrat. Ils nous disent que ces frais ne sont pas négociables, est ce vrai ? merci pour votre réponse.
14-02-2015 14:11 Répondre
denis Permalink denis
bonjour

j'ai actuellement un crédit immobilier a taux fixe de 3.7% je voudrais renégocier mon prêt
par contre mon banquier me dit que ce n'est possible que si je prend un prêt a taux variable
est ce vrai????
30-01-2015 17:33 Répondre
Jean Permalink Jean
Non c est faux
30-01-2015 17:54 Répondre
isabelle Permalink isabelle
bonjour,
j'aimerai faire racheter mes prets pass mais ma banquiere m'a dit que j'allais perdre mes droit à l'apl est ce vrai
merci de votre réponse
31-12-2014 17:16 Répondre
Olivier Pruvost Permalink Olivier Pruvost
Dans le cadre de la renégociation d'un crédit auprès de la Banque Postale, il m'est indiqué que "rien ne sera possible sans contreparties de ma part".
Je suis tout simplement scandalisé par un tel chantage que je juge inacceptable.
Est-ce même légal?
18-12-2014 19:33 Répondre
Louis Permalink Louis
Rien d'illégal juste une pratique commerciale un peu musclée. Pour ma part je suis toujours partisan de faire jouer la concurrence. Si votre banque actuelle ne fait pas d'effort pour vous, je vous invite à changer de banque si vous trouvez un meilleur taux ailleurs. C'est ainsi. Les banques sont prêtes à offrir de bonnes conditions pour gagner de nouveaux clients, mais délaissent un peu les clients qu'elles ont déjà. J'ai fait un rachat de prêt immobilier il y a un mois et je ne le regrette pas. Mon conseiller bancaire HSBC a refusé catégoriquement de renégocier le prêt. Je suis allé voir un concurrent qui m'a racheté le prêt...et gagné au passage un nouveau client.
28-12-2014 13:39 Répondre
Raph Permalink Raph
J'ai essayé d'obtenir mon "capital restant du" par anticipation, puisque c'est ainsi qu'il faut faire. Vous demandez ce capital à la date du xx/xx/xx (une date ultérieure), le temps que vous trouviez une meilleure offre. J'avais trouvé une meilleure offre sauf que HSBC ne m'a pas fait parvenir ce document, du coup le (nouveau) banquier ne pouvait pas ouvrir le dossier. L'offre m'est passée sous le nez, dans le même temps le taux remontait de 1.8% à 2.05%, ce n'était plus la même histoire. Enfin, quoi qu'il en soit, j'attends toujours mon capital restant du (même si la date est maintenant révolue), un document facturé 50 !!!! et qui n'est même pas envoyé en recommandé et dont vous n'avez pas de copie par email (un truc qui ne coûte pourtant pas cher). HSBC m'enferme donc dans sa banque, en m'empechant d'aller voir la conccurrence, mais je ferai en sorte que ce compte ne soit approvisionné qu'un jour avant le prélèvement du prêt. J'en profite pour n epas remercier HSBC et vous déconseille donc, par expérience, cette banque.
24-09-2015 18:40 Répondre
J'ai renégocié mon pret en novembre 2013 à 3% sur 13 ans et 9 mois , il reste 118000 de capital restant dù , mon taux d'assurance à 0,15 . Est-il intéressant d'en discuter avec ma banque ? En descendant à 12 ans ? 11 ans ?
08-12-2014 13:32 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
Actuellement les taux proposés par les banques sur les durées courtes (10 à 12 ans) sont compris entre 1.60% et 2.20%
Il y a donc plus de 1% d'écart avec votre taux actuel. Vous pouvez donc discuter avec votre banque ou faire racheter votre prêt par la concurrence.
08-12-2014 13:39 Répondre
mari Permalink mari
bonjour question pour credit immobilier il me reste 5 ans de credit a rembourser donc 37000 e est ce que je peux encore negocier aupres de ma banque
27-10-2014 17:41 Répondre
Bonjour,

Avez vous eu une réponse ? car je suis exactement dans votre situation ! je ne sais pas s'il est judicieux de renégocier même si les taux sont bas, car il existe des pénalités !
10-11-2014 18:17 Répondre
gauthiez Permalink gauthiez
Bonjour,

Je viens justement de faire une renégociation de taux et pas un rachat de crédit comme cela vous n'avez que les frais de dossier qui pour moi pour un rachat de crédit de 114000 euros cela me fait gagner 13 500 euros sur ma somme restant dû sur 17 ans . Par contre si j'avais changé de banque cela m'aurais coûté 3500 euros de frais c'est à dire 3 % de la somme restant dû .c'est à dire que je reste dans la même banque je suis actuellement au crédit agricole avec un taux de départ à 4.30 et renégocié à ce jour à 3.10
26-11-2014 08:02 Répondre
Aurélie Permalink Aurélie
Bonsoir. A combien s élève les frais de dossier?
Cdlt
25-12-2014 18:00 Répondre
Pellicier Permalink Pellicier
Bonjour j'ai RDv demain avec un courtier pour une demande de rachat de crédit immobilier j ai peur de me faire avoir...

Voici ma situation du prêt contracter(25 ans) en décembre 2011 taux fixe3.6% sur 7 ans puis révisable sur 2 point
P. ACC.SOC
611,54 mensualité
120 858,00 capitale départ
111 960,42 capitale restant
EUR
PRET 0%
65,83 mensualité
15 800,00 montant initial
13 561,78 montant restant
EUR


Pouvez me dire si j ai bien raison d'y aller? Quelles sont les éléments à demander? Les choses à bien regarder?

D avance merci
15-10-2014 20:37 Répondre
alexmimi Permalink alexmimi
bonjour, je voudrais faire renégocier mon prêt immobilier que j'avais souscrit en étant célibataire. Depuis je me suis marié et ma femme n'a pas d'emploi. La banque me dit qu'il est impossible de renégocier un prêt avec un seul cdi !! Je ne comprends pas, j'ai toujours réglé mes mensualités, j'y arriverais toujours autant, même mieux, si elles baissent. Auriez-vous une réponse à me donner. Merci d'avance.
07-10-2014 05:47 Répondre
HEDIEUX Permalink HEDIEUX
Bonjour, ma femme est handicapée, je vais me séparé d'elle, nous allons divorcer, elle n'as pas de revenu mais souhaiterait rester dans la maison avec mon fils. Ils nous restent un prêt d'environ 105000 euros à rembourser sur 9 ans. Pour qu'elle puisse rester dans la maison il faudrait que le prêt soit rembourser sous forme de capital comme prestation compensatoire que je lui dois et moi je continuerai à rembourser le prêt quitte à prolonger les échéances. Mon revenu net par mois est de 2600 euros environ et je suis fonctionnaire. C'est compliqué mais d après son avocat c'est la seule solution, clore le prêt pour qu'ils puissent vraiment rester dans la maison, je laisserai même mes parts. Merci si vous avez un semblant de solution elle serait le bienvenue. Patrick.
25-04-2014 10:23 Répondre
Nat Permalink Nat
Bonjour.
J ai fait une demande de renégociation de prêt à la banque postale. le conseiller financier , m a proposé 2 assurances,en me précisant que si je n en prenais pas, au moins une , il ne monterait pas mon dossier de renégociation, car il serait forcément REFUSE!!!!
En a t il le droit ?c est du chantage!!!
Merci pour votre aide.
15-02-2014 09:27 Répondre
cat Permalink cat
J ai eût le même problème le conseiller à t il le droit!!!!!
15-02-2015 20:23 Répondre
BERBIER Permalink BERBIER
Bonjour,

Lors de mon acquisition je souhaitais faire un prêt conventionné pour les apl (PAS) mais LBP ne le faisait pas encore. Aujourd'hui, je lui propose de me racheter le prêt pour un prêt PAS mais elle ne veut pas. Peut-on racheter un prêt pour un prêt PAS ? Merci de votre retour. Cordialement. NB
07-02-2014 15:48 Répondre
bouat Permalink bouat
Bonjour, j'ai négocié mon rachat de crédit qui a durée 11 mois!!! 59000 euros de 4,71% à 3%par une banque, sur les offres, il été précis que je dois des frais de dossier et une garantie d’hypothèque, hors le banquier a transmis mon dossier à un notaire pour une hypothèque, le notaire demande 100 euros de frais ensuite m'informe que la somme sera élever à 2000 euros???
j'ai refusé , j'ai refusé car en fessant le calcul je ne suis pas gagnante avec ces offres et j'ai adressé des mail en précisant au banquier que je ne suis pas d'accord et que avec les frais de notaire 2000 euros plus la garantie hypothèque 1390 + 375 +2200 assurance, euros de frais je ne suis plus gagnante. j(ai donc demandé l'annulation de ces offres....pouve z vous me conseiller un organisme intéressant merci
11-12-2013 01:23 Répondre
coco Permalink coco
je suis copropriaitaire du bien c mon mari qui a fait le pret. il va faire un rachat de credit c quoi la procedure en ce qui me concerne sachant k le bien est hpotheque
12-10-2013 11:28 Répondre
marie-laure Permalink marie-laure
bonjour,
je vais vendre ma maison et en racheter une cela vaut il le cout de renegocier mon pret actuel?
merci de votre reponse
07-10-2013 17:49 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
Bonjour, la vente de votre maison va entraîner le remboursement de votre prêt. Si votre banque accepte de renégocier sans frais, pourquoi hésiter ? En revanche il ne sera pas possible de faire racheter votre prêt par la concurrence car il faut environ 5 ans pour rentabiliser les frais que vous allez engager par cette opération.
07-10-2013 20:03 Répondre
JOLIVEAU ELISABETH Permalink JOLIVEAU ELISABETH
Bjr, Savez vous ou je peux m'adresser pour avoir de l'aide concernant une re négociation d'emprunt immobilier que je n'arrive pas à obtenir avec ma banque car cela lui fait un manque à gagner ????????
Merci de votre réponse
E. JOLIVEAU
20-09-2013 11:50 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
Bonjour, Il faut retourner voir votre banque avec une proposition de la concurrence. Soit ils s'alignent, soit vous les quittez...
Si vous souhaitez obtenir plusieurs devis, il suffit de cliquer sur ce lien : comparateur crédit
20-09-2013 12:18 Répondre
pascale Permalink pascale
Bonjour

J'ai obtenu en 2003 un logipret à taux fixe pour un montant de 88451,00 euros auprèès du LCL .
Le taux est de 5,25 hors assurance.
la mensualité de 633 euros.
La dernière échéance est prévu pour le mois de mars 2021.
A ce jour le capital restant du est de 47523 euros.
Compte tenu de la baisse des taux je pense que j'aurais avantage à renégocier ce prêt.
Mais ma banque reste muette à ma demande.
Que me conseillez vous?
Je suis fonctionnaire et j'ai un salaire de 2200 euros .La banque me dit que je n'offre pas les garanties requises pour une renégociation.Q ue dois je comprendre?
29-06-2013 15:01 Répondre
Guest Permalink Guest
M ais c'est quoi cette réponse débile du LCL : "vous n'offrez pas les garanties requises pour une renégociation", j'ai failli m'étouffer en lisant cela.

Alors pour payer plein pots, pas de problèmes vous avez les garanties nécessaires.

Fuyez fuyez fuyez vite ces gros escrocs et mettez leur sous le nez la proposition d'une autre banque, vous allez voir comment ils vont se bouger très rapidement, je vous conseille même tout simplement de les quitter, ils se fouttent royalement de vous, c'est irrespectueux de vous dire cela.

Bon courage.
02-11-2013 05:25 Répondre
emma Permalink emma
bonjour, nous souhaitons renégocier notre prêt avec taux variable ( 2.8% à 5.8% max)
comment renégocier un taux variable?
CRD : 66562.91 euros
mens. restantes : 216 (18 ans)
mens actuelles : 499.86 euros (hors assu)
est-il plus intéressant pour nous de passer à un taux fixe?
par avance merci
04-04-2013 15:18 Répondre
Ayoub Permalink Ayoub
Bonjour, au moment d un rachat de credit faut il repasser devant chez le notaire?
Merci
Cordialement
19-03-2013 00:54 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
Cela dépend : Si la banque qui rachète le prêt prend une garantie sous forme de caution (crédit logement, saccef, camca...) vous n'aurez pas à passer chez le notaire.
Si la banque prend une garantie hypothécaire, vous aurez à repasser devant un notaire.
Le coût n'est pas le même donc il faut privilégier les cautions.
Voir article caution ou hypotheque
19-03-2013 07:43 Répondre
philippe Permalink philippe
suite a separation je rembourse seul un pret conventionne il me reste 120000 euros de capital a rembourser j'ai un taux fixe a 3.9%,957 par mois assu comprise reste 170 mois on me propose 10 ans fixe a 3.10%,957 /mois; gain suppose 6500 interet,1400 assurance, temps 12 mois ensuite variable duree restante supposee 39 mois taux a definir au bout des 10 ans il appelle ça tec 10? je ne comprend pas tout voir rien cela vous semble interessant? dans dix ans taux a 3% 5%,10%???repons e a donner a ma banque dans 10a15 jours les taux evoluent vite mon-t-il dit merci pour votre reponse
05-03-2013 22:57 Répondre
Jean Permalink Jean
Bonjour, j'ai un taux à 4.05% et ma banque me dit que vaut pas la peine de renégocier mon crédit immobilier. Qu'en pensez vous ?
10-11-2012 11:18 Répondre
Ceditquid Permalink Ceditquid
Bonjour, Les taux sont très bas actuellement, si votre banque ne veut rien savoir n’hésitez pas à faire appel à la concurrence.
Quel est votre capital restant dû ?, la durée résiduelle de votre prêt, et votre mensualité actuelle ?
Pour être plus précis il faut également comparer le taux de votre assurance emprunteur, c'est le moment de prendre une délégation d'assurance moins chère si ce n'est pas déjà fait.
10-11-2012 11:25 Répondre
Jean Permalink Jean
Mon capital restant du : 136 450€
Durée restante : 14 ans
Mensualité actuelle : 1 105.24€
J'ai fait une simulation d'assurance sur votre site, mon taux chez CARDIF serait égal à 0.18%

Qu'en pensez vous ?
10-11-2012 11:34 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
Si on inclue les pénalités et la nouvelle garantie, le rachat se ferait avec un nouvel emprunt de 140 700€ environ, soit une mensualité assurance comprise de 1 041.09€ (j'ai retenu un taux fixe de 2,90% constaté chez certains courtiers) et le taux d'assurance que vous m'avez communiqué.

Ce rachat est donc très rentable car il génère une économie de 10 777€ sur 14 ans.

Par contre, n'envisagez pas de faire racheter votre prêt si vous pensez vendre votre bien dans les 5 ans à venir car comme vous l'avez constaté, les frais liés au rachat augmentent votre capital restant dû (provisoirement )
10-11-2012 11:46 Répondre
Jean Permalink Jean
Je vais également déposer une demande sur votre comparateur banque et courtiers pour avoir des propositions plus concrètes. Je viens d'appeler ma banque qui m'a comme par hasard proposé de s'aligner sur la meilleur offre.
10-11-2012 11:55 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
C'est ce que j'appelle une renégociation réussie. Maintenant que votre banque est plus disposée à négocier, demandez lui de s'aligner sur le meilleur taux (pas sur la meilleur échéance) de façon à faire également l’économie des frais de rachat.
Cdlt,
10-11-2012 12:03 Répondre
Karine Lebunetelle Permalink Karine Lebunetelle
Doit on passer à nouveau chez le notaire pour racheter son prêt immobilier?
07-10-2010 10:33 Répondre
Creditquid Permalink Creditquid
En général, une renégociation de crédit immobilier se fait avec une garantie sous forme de caution (crédit logement ou SACCEF ou CAMCA par exemple) car cela évite les frais de main levée si votre garantie actuelle est une hypothèque ou un PPD.

Vous aurez à repasser chez le notaire uniquement si la nouvelle garantie proposée par la banque qui fait le rachat est une hypothèque ou un PPD.

Ce type de garantie n'est proposé que si le dossier est tendu (en général)
07-10-2010 22:00 Répondre

Un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit , ne peut être exigé d'un particulier, avant obtention d'un ou plusieurs prêt d'argent