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Le fichier FICP - Comprendre le fichage FICP

Le fichier FICP est géré par la banque de France. Il ressence tous les emprunteurs ayant eu des incidents de remboursement de crédits.

Quel sont les cas de fichage FICP

Une banque peut vous inscrire au fichier FICP dans trois cas :

Apres le non payement de deux échéances consécutives ou lorsque vous avez une échéance impayée pendant plus de 60 jours dans le cas ou vos prélevements ne sont pas mensuels
Pour un découvert de plus de 500€ non régularisé apres une mise en demeure de lus de 60 jours
Si vous ne donnez pas suite à une mise en demeure de remboursement intégral du capital restant du de votre prêt.

Quel est la durée du fichage FICP

L'inscription dure 5 ans mais toute régularisation de l'impayé entraine la radiation du fichier FICP. Si vous bénéficiez d'une procédure de rétablissement personnel (vour le chapitre commission de surendettement), l'inscripton dure 8 ans.

Lorsqu'un plan de redressement est mis en place, l'inscription est maintenue pendant toute la durée du plan sans pouvoir exeder 10 ans.

Nouveau : Depuis le 1er Novembre 2010, cette durée est ramenée à 5 ans MAXIMUM de façon à aider les personnes concernées à retrouver une situation financière normalisée

Peut on emprunter avec un fichage FICP

La conséquence principale du FICP, c'est qu'il n'est plus possible de faire un emprunt aupres d'une banque. Une exception à cette regle : le rachat de crédits : Les banques spécialisées dans le regroupement de crédits peuvent restructurer votre dette et éventuellement débloquer de la tresorerie pour de nouveaux projets (apres étude de votre dossier) malgres l'inscription au fichier FICP. Cela est possible en général si l'emprunteur peut garantir son crédit avec une hypotheque (sur son bien ou sur le bien d'un parent) et que son endettement apres restructuration de dépasse pas 38%.

Comment consulter le fichier FICP

Seules les banques peuvent consulter le fichier FICP. Vous pouvez exercer votre droit d'acces en vous rendant dans un guichet de la banque de France mais aucun écrit ne vous sera donné.

NOUVEAU : Les particuliers peuvent maintenant recevoir par courrier la fiche FICP

Comment lever l'inscription au fichier FICP

Lorsqe toutes les dettes sont reglées, l'organisme de crédit ou la banque qui avait fait l'inscription doit demander à la banque de France la levée de cette inscription. en cas de maintien abusif de votre fichage, vous devez vous adresser au greffe du juge de l'execution du TGI.

Vous pouvez aussi voir l'article solution rachat de crédits avec un fichage FICP

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Commentaires

0 # Jerome 03-08-2009 18:03

Bonjour, Mon banquier m’a fiché FICP alors que je lui avais envoyé un chèque qu’il a utilisé pour combler mon découvert au lieu de rembourser mon crédit. Est-ce normal ? Y a-t-il un recours ?

0 # Franck75 07-08-2009 20:11

Je pense que cela aurait pu être évité si vous aviez entretenu le dialogue avec votre banque. Il est souvent possible de négocier un délai ou une augmentation du plafond de votre découvert de façon à ce que votre règlement puisse être affecté au remboursement de votre crédit. D'après moi, aucun recours, il avait tout à fait le droit de combler en premier votre découvert.

0 # BECHAREL 02-12-2009 20:41

En juillet 2005 suite à mon dossier de surendettement, un jugement de clôture de procédure de rétablissement personnel a été rendu avec annulation des dettes restantes pour insuffisance d'actifs. Je suis donc FICP. Seulement, un des créanciers (faisant partie des créances annulées) apparaît tjours comme si je lui étais redevable. Ce maintien n'est pas légal et malgré ttes mes réclamations ils maintiennent l'inscription. J'ai d'importants problèmes financiers et la banque ne peut me venir en aide sans ce défichage. Que dois-je faire ? Comment les obliger à annuler leur inscription. Merci pour votre réponse. Cordialement

0 # grazin75 12-03-2010 08:24

y a t il un historique au ficp apres régularisation ? je n'arrive toujours pas à emprunter alors que je ne suis plus fiché

0 # admin 12-03-2010 08:30

Le plus simple, pour vérifier si on est fiché FICP, c'est d'aller directement à la source, c'est à dire à la banque de France.

Il vous sera demandé de présenter une carte d'identité et le résultat est immédiat. Pour trouver la banque de france la plus proche de chez vous il suffit d'aller sur les Pages Jaunes.

Par contre, le fait que vous ne puissiez pas faire de crédit n'est pas forcément lié à un fichage FICP, cela dépend également de votre endettement.

NB : certaines banques pratiquent également un "fichage interne". Si vous avez eu un contentieux avec une banque, vous aurez du mal à regagner sa confiance. certaines sociétés de rachat de crédits sont des filiales de grandes banques, elles ne pourront pas non plus vous restructurer pour cette raison.

Si vous venez tout juste de lever votre fichage FICP, il faut en général attendre 2 semaines pour que le fichier se réactualise auprès des banques.

0 # lolomary 07-07-2010 12:51

bonjour,je ne suis plus fiché depuis le 18 juin au ficp(j'ai soldé la société de credit qui m'avait fiché) mais chaque banque me refuse ma nouvelle demande de crédit(rachat de credits revolving et financement auto) personne ne veut me dire pourquoi ils me disent que je suis toujours fichée alors que quand je vais a la banque de france je n'apparait pas sur le fichié!je ne comprends plus rien et je n'arrive pas a trouver de solution....quelqu'un peut m'aiguiller dans ce foutu système bancaire....alors que maintenant nos revenus sont plus que confortables!!!

0 # CreditQuid 07-07-2010 20:39

Bonjour, le fichage n'est sans doute pas la seule explication à votre impossibilité de trouver une banque qui accepte votre rachat de crédits.

Pour que cela puisse se faire, il ne faut pas dépasser 40% d'endettement après restructuration et respecter certaines normes de reste à vivre (minimum disponible après payement de tous les crédits + loyer)...

Tous les critères des banques de restructuration

0 # DELAI POUR DEFICHAGE FICP 10-07-2010 13:45

Bonjour,
J'etais fiché ficp pour un decouvert que j'ai regularisé aupres de l'huisser depuis le 6 MAI, la poste m'a defiché depuis le 30 Juin ainsi que la Banque de France , cependant ma banque me dit que la mise à jour des fichiers se fait plus tard mais sans me préciser la date.
Peux ton me dire quand se font les mises à jour?

0 # Courtier FICP 31-07-2010 14:12

Je cherche des adresses de courtier spécialisés dans la restructuration pour locataire FICP.
Merci d'avance pour votre aide

0 # CreditQuid 31-07-2010 14:17

Il n'y a pas à notre connaissance de solution lorsqu'on est locataire et FICP. Le seul courtier qui pouvait intervenir était Clair Finance mais il semble que cela ne soit plus d'actualité.
Je vous conseille la lecture de cet article : Solutions FICP

0 # Nouveautés FICP 04-11-2010 09:24

La loi Lagarde a réformé les règles du fichage FICP en Novembre, quels sont les nouveautés ? Il semble que la durée du fichage soit plus courte ?

0 # CreditQuid 04-11-2010 09:27

Nous avons fait une mise à jour de cet article, les nouveautés sont en rouge ci dessus. Il y a 2 principaux changements : durée maximum du fichage FICP ramenée à 5 ans et possibilité pour le particulier de recevoir par courrier sa fiche FICP de façon à éviter d'aller chercher l'information à la banque de France.

0 # FICHAGE 17-11-2010 11:29

En octobre 2010, j'ai soldé ma dette qui avait entrainé un FICP, auprés de la BDF. Auprés de la banque de france plus aucun fichage n'apparait mais sur l'écran de mon banquier : il y a toujurs un message de fichage jusqu'en 2013! Je précise que je n'ai aucun litige avec ma banquière ( au contraire!) donc combien de temps faut -il pour faire la levée auprés de fichiers bancaires

0 # doluchal 27-04-2011 20:48

je cherche à savoir si en cas de ficp j'aurai ou pas le droit d'utiliser ma carte bancaire et mon chequier

0 # LOPEZE 16-05-2011 12:24

JE CHERCHE UN RACHAT DE CREDITS JE SUIS FICP MAIS POSSIBILITE DE DEFICHAGE MERCI

0 # Marie 24-10-2011 18:00

bonjour
Nous avons fait l'objet d'un redressement personnel,qui a aboutit par un jugement rendu au mois de juillet 2011. Les dettes ont été effacées pour insuffisance d'actif, et les créanciers n'ont pas répondus aux courriers du juge.
Nous aimerions créer notre petite entreprise et avons besoins d'un pret de 30 000 euros.Comment peut on se faire déficher?
Est il possible d'emprunter.
Merci de votre réponse

0 # RETALISEMENT 23-11-2011 11:43

suite a une separation pui un divorve en 2006 mon ex mari a fait un dossier de surendettement pour ma part on ma fait un rétablissemen personnel les dette etant jes sienne et suite a une maladie donc je suis ficp depuis 2006 et retablissement perso 2009 a quele date mon fichage va t il prendre fin pour des dettes qui ne sont pas les mienne juste le fait d avoir été marie

0 # information 10-01-2012 13:18

Bonjour,

Je risque suite à quelque souci être fiché FICP par un établissement de crédit .
Je dispose d'une carte bancaire visa classique auprés de ma banque. Si ce fichage arrive, est ce que ma banque en sera avertie et si oui pourrai je conserver ma carte .

Bien Cordialement,

0 # CreditQuid 10-01-2012 14:18

Bonjour, vous pourrez garder votre carte. Par contre le fichage FICP sera bloquant si vous souhaitez faire un nouveau crédit car les banques le consultent systématiquemen t avant d'instruire un nouveau dossier de prêt.

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