Formules Mathématiques crédit

Cette rubrique vous permettra de comprendre comment fonctionne un crédit et surtout comment le calculer. Vous trouverez notamment toutes les formules utilisées pour calculer une mensualité de crédit, un tableau d'amortissement, un TEG...

M = Mensualité
T = Taux Mensuel (Taux annuel / 12)
K = Capital
d = Durée du crédit (en nombre de mois : exemple 25 ans = 300 mois)

Formule mathématique pour calculer la mensualité d'un crédit :

Mensualité = ( K x T ) / ( 1 - ( 1 + T )^-d)

Sur un fichier Excel, vous pouvez utiliser la fonction VPM (taux ; npm ; va ; vc ; type). Taux représente le taux d'intérêt de l'emprunt. npm représente le nombre de remboursements pour l'emprunt. va représente la valeur actuelle ou la valeur que représente à la date d'aujourd'hui une série de remboursements futurs ; il s'agit du principal de l'emprunt. vc représente la valeur capitalisée, c'est-à-dire le montant que vous souhaitez obtenir après le dernier paiement. Si vc est omis, la valeur par défaut est 0 (zéro), c'est-à-dire que la valeur capitalisée d'un emprunt est égale à 0. type représente le nombre 0 (zéro) ou 1 et indique quand les paiements doivent être effectués.

Formule mathématique pour calculer le capital de départ :

Capital = M x (1 - ( 1 + T )^-d x 12 ) / T )

Sur un fichier Excel, vous pouvez utiliser la fonction VA (taux /12 ; Npm ; -Vpn). Taux représente le taux d'intérêt annuel de l'emprunt (il faut le diviser par 12). Npm représente le nombre de remboursements pour l'emprunt. Vpn représente la mensualité du crédit(il faut mettre un - devant la valeur).

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Commentaires

0 # Formule TEG 26-04-2010 20:20

Comment se calcule le TEG ? ma banque me propose un crédit immobilier sur 20 ans avec un taux de 3,65% et une assurance de 0,20% et un TEG de 4,05% ! Pourtant 3,65% + 0,20% ça fait 3,85%... Comment expliquer la différence ?

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0 # CreditQuid 26-04-2010 20:37

Il n'existe pas de formule pour calculer le TEG d'un prêt. Tous les frais du crédit sont transformés en mensualité et il suffit de faire une recherche de taux avec la nouvelle mensualité. Par exemple si pour votre prêt de 100 000€ sur 20 ans vous avez une garantie qui coute 1 000€ et des frais de dossier de 500€ à payer, il faut diviser 1500€ par 240 mois (20 ans) et ajouter le résultat à votre mensualité assurance comprise, puis recalculer le taux du crédit.

NB : il ne faut pas additionner un taux d'assurance et un taux de crédit car on ne les calcule pas de la même façon.
Pour calculer une mensualité d'assurance : Capital x Taux / 12 alors que pour une mensualité de crédit : voir formule ci dessus.

Dans votre exemple le taux assurance comprise est de 3,97%.

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0 # TEG 31-03-2011 16:27

Le TEG se calcule puisqu'on apprend a le calculer en science éco !
Et d'ailleurs il faut que je le calcule pour mon TD et je galère !

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0 # la secrétaire 25-11-2011 12:13

bonjour,
je dois mettre en place un plan de financement mais je ne sais pas du tout comment le faire. pouvez vous m'en donner les détails s'l vous plait?
merci

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0 # Formule exacte 19-01-2012 15:48

Bonjour,
Juste pour signaler une petite coquille dans la formule de calcul du capital d'un crédit (ou capacité d'emprunt):
K = M * (1 - (1+T)^-d) / T

il y a un x12 en trop

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