Comment racheter son crédit Immobilier

• Le capital restant dû  :

La première chose à faire est de trouver le capital restant dû de votre prêt le jour du rachat. Pour cela, il suffit de regarder dans votre offre de prêt à la date du mois en cours + 2 mois : il faut un délais à la nouvelle banque pour analyser votre dossier, pour émettre votre nouvelle offre de prêt et débloquer les fonds. En général, un dossier de rachat de prêt immobilier est bouclé en deux mois. Pour comparer avec votre offre, il faut calculer le nombre de mois restant sur votre prêt actuel et demander à la nouvelle banque de faire sa simulation sur la même durée.

• Comment calculer le coût d'un rachat de crédit :

Les pénalités de remboursement Anticipé : Elles sont de 6 mois d'intérêt plafonnées à 3% du capital restant dû. Par exemple si vous avez un prêt de 100 000€ avec un taux à 4,50%, 6 mois d'intérêt représentent 2 250€ alors que 3% du capital restant dû font 3 000€. Les pénalités de remboursement anticipé retenues par la banque seront donc de 2 250€.

La nouvelle Garantie du prêt : Son coût dépend de la banque qui va racheter le prêt. La plus part des banques travaillent avec la caution crédit logement. Vous pourrez calculer le coût de la garantie bancaire dans la rubrique Garantie du prêt

Les frais de dossier : Ces frais sont également à intégrer dans le nouveau prêt pour pouvoir comparer l'économie réelle que vous procure le rachat de votre prêt immobilier. Ils varient en fonction des établissements bancaires ou des courtiers entre 0€ et 1% du montant du prêt.

• Profitez de ce rachat pour changer d'assurance emprunteur :

A elles seules, elles peuvent représenter jusqu'à 20% du coût total du prêt ! Elles sont la plus part du temps exigées par les banques mais il faut savoir que les assurances "maison" des établissements bancaires ne tiennent pas conte ni de votre age, ni de vos habitudes de vie (ex: fumeur ou pas). Leur tarif est en général de l'ordre de 0.40% alors qu'une délégation d'assurance peut faire baisser le taux à 0.14% pour les emprunteurs les plus jeunes ! Il ne faut donc pas hesiter à faire des devis d' assurance crédit dans des établissements spécialisés et demander à sa banque la possibilité de prendre une "délégation d'assurance". Votre banque n'a pas le droit de vous refuser une assurance externe, elle est d'ailleurs maintenant obligée de vous informer de cette possibilité et de justifier le choix de la compagnie d'assurance qu'elle propose.

NB : le fait de payer son assurance emprunteur moins cher ne veut pas dire que vous êtes moins bien assurés, au contraire car certaines compagnies d'assurance permettent d'assurer mieux certains risques comme par exemple les sportifs de haut niveau. si on compare par rapport à une assurance auto, lorsque vous avez un bonus à 50, le risque est faible pour la compagnie, donc le tarif est bonifié. Pour l'assurance emprunteur c'est pareil, si vous êtes jeunes et en bonne santé, il n'est pas normal d' avoir le même tarif que  les plus anciens.